Scoring de Créditoen Tiempo Real.
Plataforma B2B que permite a cualquier institución financiera peruana evaluar, aprobar y pricing crediticio en menos de 3 segundos. Compliance SBS automático.
La industria financiera peruana pierde tiempo, dinero y oportunidades en cada evaluación crediticia
Bancos, cajas, cooperativas y fintechs enfrentan un proceso de evaluación manual, lento e inconsistente que limita su rentabilidad y crecimiento.
Lentitud Operativa
El 70% del tiempo de evaluación es manual y repetitivo. Las decisiones toman entre 24 horas y 7 días, perdiendo clientes en el proceso.
Inconsistencia de Criterios
Analistas aplican criterios distintos para perfiles similares, generando inequidades, riesgo legal y exposición regulatoria ante la SBS.
Pricing Suboptimizado
Tasas únicas por segmento en lugar de pricing individualizado. Se deja margen en clientes buenos y se concentra riesgo en malos perfiles.
Riesgo Regulatorio Latente
La mayoría de modelos crediticios en Perú no cumplen con el marco formal de gobernanza exigido por la Resolución SBS N° 00053-2023 sobre Riesgo de Modelo. Instituciones sin trazabilidad adecuada enfrentan sanciones y observaciones en cada inspección regulatoria.
Decisión crediticia completa en menos de 3 segundos
Motor de Scoring que automatiza el 100% del proceso
Nuestra plataforma integra modelos cuantitativos de riesgo, decisión económica optimizada, cumplimiento regulatorio SBS y explicabilidad total. Un DNI entra, una oferta completa sale: monto, tasa TCEA y plazo óptimos.
Scoring Multi-Modelo en Tiempo Real
Probabilidad de Default (PD), Loss Given Default (LGD) y Exposure at Default (EAD) calculados simultáneamente con modelos calibrados al mercado peruano.
PD · LGD · EAD · TTDPricing Dinámico Optimizado
Maximiza utilidad ajustada por riesgo (RAROC) optimizando conjuntamente monto, tasa y plazo. Cada cliente recibe la oferta óptima para su perfil.
RAROC ≥ 15%Consulta Central de Riesgos SBS
Integración nativa con el Reporte Consolidado de Clientes (RCC). Aplicación automática del principio de alineamiento SBS 11356-2008.
RCC IntegradoClasificación SBS Automática
Asignación instantánea de categoría: Normal, CPP, Deficiente, Dudoso o Pérdida. Cálculo nativo de provisiones requeridas por categoría.
5 Categorías OficialesTCEA con Validación SBS
Cálculo completo de Tasa de Costo Efectivo Anual incluyendo seguros, comisiones y gastos. Verificación automática contra límites SBS vigentes.
100% CompliantExplicabilidad Total (XAI)
Cada decisión incluye razones legibles en lenguaje natural. SLA de apelaciones de 48 horas. Trazabilidad completa para auditorías SBS.
SHAP + NLGHuella Digital para Inclusión
Evaluación de clientes thin-file y no-file usando variables de comportamiento digital: sesión, dispositivo, consistencia de datos.
Inclusión FinancieraAjuste Macroeconómico
Variables de contexto económico (inflación, desempleo, PBI, tipo de cambio) integradas como features. El modelo se adapta al ciclo.
BCRP · INEIMétricas que definen el estándar de la industria
Nuestro motor está calibrado con los más altos estándares de precisión predictiva, velocidad y estabilidad validados por la regulación peruana.
Precisión Predictiva Superior
AUC-ROC ≥ 0.80 en validación out-of-time. KS ≥ 40% en segmentos de consumo y MYPE. Calibración formal validada con test Hosmer-Lemeshow.
Estabilidad Comprobada
PSI (Population Stability Index) mensual inferior a 0.10 en variables críticas. El modelo no se degrada con cambios estacionales del mercado.
Velocidad de Clase Mundial
Decisión completa end-to-end en menos de 3 segundos, incluyendo consultas a RCC, bureau y cálculo de TCEA. Throughput de 500+ solicitudes.
Disponibilidad Empresarial
SLA de 99.9% mensual con redundancia multi-zona. Tiempo de recuperación ante falla inferior a 5 minutos. Procedimiento de rollback automatizado.
Modelo Time-to-Default (AG-TTD-001)
Innovación exclusiva: No solo predecimos si un cliente va a defaultear, sino cuándo. Usando modelos de supervivencia Cox PH, estimamos la función de hazard a lo largo del tiempo, habilitando cobranza preventiva y optimización dinámica de plazos. C-index ≥ 0.72.
Cumplimiento regulatorio diseñado desde el origen
Cada módulo está construido sobre la normativa peruana. No adaptamos el producto después: lo diseñamos para cumplir desde la primera línea de código.
Resolución SBS N° 00053-2023 — Riesgo de Modelo
Cumplimiento integral del reglamento de riesgo de modelo. Inventario automático de modelos, validación independiente, seguimiento trimestral y reporte al Directorio de la entidad financiera cliente.
Resolución SBS N° 11356-2008 — Clasificación del Deudor
Clasificación automática por tipo de crédito (consumo, MYPE, corporativo, hipotecario). Aplicación del principio de alineamiento RCC y cálculo de provisiones con cobertura de garantías.
Fairness y No Discriminación Algorítmica
Implementamos el estándar internacional Disparate Impact Ratio (regla 4/5) para detectar y prevenir discriminación algorítmica. Cada grupo protegido (género, departamento) mantiene un DI ≥ 0.80. Playbook automático de suspensión si se detecta sesgo estadístico.
Ingresos escalables y predecibles por evaluación
Modelo SaaS B2B con pricing por volumen. Costo marginal cercano a cero después del punto de equilibrio. Márgenes brutos superiores al 85%.
de evaluación manual interna
Hasta 10,000 evaluaciones/mes
Fintechs pequeñas, cooperativas regionales
10,000 a 100,000 evaluaciones/mes
Cajas municipales, financieras medianas
Más de 100,000 evaluaciones/mes
Bancos, conglomerados financieros
Scoring masivo de carteras
Reevaluación, stress testing, IFRS 9
Evaluaciones API
Ingreso principal. Cada solicitud de evaluación genera revenue inmediato. Escala linealmente con el volumen de originación del cliente.
Licencias Enterprise
Contratos anuales con bancos. Incluye SLA premium, soporte dedicado, gobernanza SBS y volúmenes garantizados mínimos.
Módulos Adicionales
Upsell de modelos especializados: Time-to-Default, Elasticidad de Demanda, Huella Digital y Stress Testing Regulatorio.
Retorno demostrable desde el primer trimestre
No vendemos tecnología: vendemos resultados financieros medibles. Estos son los KPIs que nuestros clientes pilotos han logrado con el motor.
Ahorro Operativo Masivo
Reducción del 60% en tiempo de evaluación versus proceso manual. Un analista procesa 10x más solicitudes. Costo operativo por solicitud disminuye de S/ 25 a menos de S/ 5.
Optimización de RAROC
Incremento de rentabilidad ajustada por riesgo superior al 8% en portafolio piloto. Pricing individualizado captura margen en buenos clientes y mitiga concentración en malos.
Mayor Tasa de Conversión
Las ofertas dinámicas optimizadas tienen tasa de aceptación del 65% o superior, versus 40% del pricing por segmento tradicional. Más clientes toman el crédito ofrecido.
Reducción de Mora
Tasa de incumplimiento en nuevas colocaciones igual o menor al benchmark del segmento, con mejor perfil riesgo-retorno. Provisiones más eficientes y capital regulatorio optimizado.
Caso de Uso: Caja Municipal Típica
5,000 solicitudes/mes · 3 días de evaluación · 35% aceptación · RAROC 9%
5,000 solicitudes/mes · 3 segundos · 65% aceptación · RAROC 17%
+S/ 4.2M utilidad adicional · 85% aprobación · Cero observaciones SBS
Mercado financiero peruano en transformación digital
El sistema financiero peruano está compuesto por 260+ instituciones reguladas que necesitan modernizar sus motores de crédito para competir y cumplir SBS.
Bancos, financieras, cajas municipales, cajas rurales, cooperativas y EDPYMES supervisadas por la SBS.
Cartera total del sistema financiero peruano. Cada punto de mejora en scoring representa miles de millones en rentabilidad.
Todas las instituciones deben tener marco formal de gobernanza de modelos. Oportunidad obligatoria, no opcional.
Tamaño de mercado addressable considerando adopción total de motores de scoring modernos y compliance SBS.
Segmentos Objetivo
Priorizamos instituciones por volumen de originación, urgencia regulatoria y disposición a innovación.
Bancos
19 entidades · Alto volumen
Financieras
12 entidades · Especializadas
Cajas Municipales
12 entidades · Regionales
Cajas Rurales
8 entidades · Microfinanzas
Cooperativas
700+ entidades · Crecimiento
Fintechs
45+ entidades · Nativo digital
EDPYMES
10 entidades · MYPE focus
Banco de la Nación
Entidad estatal · Gran escala
Ventana de Oportunidad Única
La Resolución SBS 00053-2023 entró en vigencia en 2023 con plazos de adecuación. El 78% de instituciones peruanas aún no cuenta con un marco formal de gobernanza de modelos. Quienes no cumplan enfrentarán sanciones y observaciones. Nosotros entregamos la solución completa.
De motor MVP a plataforma enterprise regional
Plan de ejecución en 5 fases, de validación inicial en 12 semanas a expansión regional con más de 10 instituciones integradas.
MVP con Institución Piloto
Validación completa del motor con primera institución financiera. Modelo logit scorecard regulatorio + dashboard básico de monitoreo.
- Motor funcional con PD logit
- Integración SBS RCC operativa
- Módulo TCEA compliant
- XAI básico con SHAP
- Validación independiente VM
- 1 institución piloto en producción
V1.0 — Motor Completo
Modelos XGBoost para PD y LGD, optimizador avanzado, dashboard de monitoreo completo y XAI avanzado con OPUS 4.6 para lenguaje natural.
- XGBoost PD + LGD en producción
- Optimizador de pricing dinámico
- Dashboard con 6 paneles
- OPUS 4.6 para XAI
- Playbooks operacionales
- AUC ≥ 0.80 verificado
V1.5 — Multi-Segmento
Soporte completo para todos los segmentos: consumo, MYPE, hipotecario, corporativo. A/B testing operacional y segunda institución integrada.
- Modelos específicos por segmento
- A/B testing champion/challenger
- Segunda institución en producción
- RAROC ≥ 15% verificado
- Tasa aceptación ≥ 65%
- Modelo Time-to-Default (TTD)
V2.0 — Datos Alternativos
Integración de datos alternativos: huella digital, transaccional, comportamiento. Modelo de demanda/elast icidad y automatización total del inventario SBS.
- Huella digital activa
- Datos transaccionales integrados
- Modelo AG-DEM-001 (demanda)
- Inventario SBS 100% automático
- 5+ instituciones integradas
- Expansión a Colombia/Chile
Enterprise Regional
Plataforma regional con 10+ instituciones, microservicios independientes, integración gRPC con cores legacy y feature store distribuido.
- 10+ instituciones LATAM
- Microservicios independientes
- Integración gRPC cores legacy
- Feature store distribuido
- Marketplace de modelos
- Serie B / expansión agresiva
Crecimiento exponencial con márgenes de software
Supuestos del Modelo
Año 1 · Validación
8 clientes activos · 200K evaluaciones/mes promedio · ACV promedio S/ 180K · Foco en cajas municipales y financieras medianas peruanas.
Año 2 · Escalamiento
22 clientes · 800K evaluaciones/mes · Expansión a Colombia, Chile y Ecuador · Primeros bancos como clientes enterprise.
Año 3 · Dominio Regional
45 clientes · 3M+ evaluaciones/mes · Presencia en 6 países LATAM · Marketpl ace de modelos y servicios premium activos.
Unit Economics
CAC: S/ 180K · LTV: S/ 2.8M · Ratio LTV/CAC: 15.5x · Payback period: 6 meses · Net Revenue Retention: 142%.
Ronda Serie A · S/ 18M
Capital para ejecutar el go-to-market comercial, completar la V2.0 con datos alternativos, obtener las primeras 10 instituciones financieras y preparar la expansión regional a Colombia, Chile y Ecuador.
Hitos Clave Post-Inversión
Primera institución piloto en producción con resultados verificables
Punto de equilibrio operativo con 15+ instituciones pagando
Huella digital activa y expansión a 3 países LATAM
S/ 22M ARR y presencia en 6 países lista para escalar
¿Por qué ahora?
Convergencia perfecta de tres factores: (1) Plazo de adecuación a SBS 00053-2023 está venciendo, (2) transformación digital del sistema financiero peruano acelerada post-pandemia, (3) explosión de fintechs y cooperativas que requieren motores modernos para competir con la banca tradicional.
El crédito del futuro peruano
se decide en 3 segundos.
Únase a nosotros para construir la infraestructura de decisiones crediticias más poderosa de Latinoamérica. Compliance SBS automático. Rentabilidad demostrada. Velocidad sin precedentes.